之前听说rrsp，以为只与养老有关，因为准备买房子，想等生活安定再决定规划。其实，即使之前没买过rrsp，存取一操作，首付无损，还拿回一笔2-3万退税，对于首次购房减少很大压力！今天聊聊Home Buyer Plan（第一次购房计划）。
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往rrsp账户存入多少?————
计划买房时，最好往rrsp账户里存入3.5万（因为hbp最大额度是3.5万），也可少于3.5万，但是为了拿更多退税，建议放满全额，而且下offer后，就可取出这3.5万，还能多拿一笔退税。
例如存入rrsp账户3.5万，年收入9-10万，能得到多少退税?
退税与边际税率有关，一人9-10万的边际税率大约40%，3.5万
40%=14000退税，两个人近3万。
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几个人可使用这计划———
如果产权是多个人，每个人都可使用这计划，比如两个情侣或朋友都可以，各存3.5万，总共可得2800退税。
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具体操作————
①要开一个rrsp账户
②加拿大居民，有sin number才可开户。
③首次买家。加拿大从来没买过房子，其他国家不影响，或者过去四年里没有住在自己或伴侣的房子里。
④需要一个双方都同意的合同（accepted agreement）。在下offer之前，是不可在rrsp取钱，需双方同意签字再取钱。需要是一个firm offer，带condition不算。
⑤取出的时间
:提前放在rrsp里面，取钱最早一天就是双方都同意签字。最迟是在closing 后的30天之内。但
钱在rrsp时间必须满足三个月。
⑥当做hbp买房计划，必须打算这套房里住至少一年。但是CRA要求是一个 intention，如果后来因为某些原因没有这么做，必须提供证据（挺难，因为要有强有力的证据，证明当时有这个打算，却是不可预见或不可抗因素，导致当时意图被现实改变了。）。
⑦取款第二年算起，需要15年内还回。
例如 今年2021从hbp取款，2021.2022这两年不需还，2023年开始还，15年内还完，每年至少还 35000/15=2334，也可选择两年或三年还完。
⑧年初
存取款比较划算！
足够两年后才开始还款。另一个原因，因为钱在rrsp要等90天，每年四月份报税，在年初放入rrsp，在等待90天中，本年拿到退税。如果过四月存入，退税要等下一年报税。
